Вложить с умом. Альтернативы банковскому вкладу для чайников

Один из самых проверенных способов вложить деньги – рублёвые облигации; прежде всего, облигации федерального займа (ОФЗ). Никаких специальных экономических знаний для этого не потребуется. Эти ценные бумаги обеспечат около 8% годовых и текущую доходность на несколько лет вперёд.

Это похоже на банковский вклад, только проценты выше. Крупные банки устанавливают доходность по вкладам ниже ключевой ставки ставки ЦБ. Яркое тому подтверждение – депозиты Россельхозбанка, проценты по которым в среднем на 20% ниже ставки рефинансирования.

Доход по ОФЗ выплачивается регулярно на протяжении всего срока действия облигаций. Вложения банк вернёт по истечении этого срока.

Другой вариант таких облигаций – корпоративные, то есть выпущенные не государством, а компанией. Они приносят больше дохода (до 14%), однако риски гораздо выше, можно потерять все деньги. ОФЗ всё-таки надежнее, потому что их выпуск контролирует Министерство финансов РФ и, соответственно, они застрахованы государством.

Как купить облигации: обратитесь к брокеру или в банк (например, Сбербанк или ВТБ). Там помогут сформировать портфель облигаций и возьмут за это процент комиссии, от 0,5 до 1,5%. Приобретать государственные облигации удобно через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), его также может открыть брокер. ИИС хорош тем, что предполагает льготный режим налогообложения – вычет 13%.

Паевые инвестиционные фонды – совместные вклады пайщиков, которыми управляет доверенное лицо и распределяет прибыль в соответствии с долей пайщиков. Отличие от предыдущего варианта в том, что в ПИФах нет установленного процента доходности, тут всё зависит от ситуации, случая и мастерства управляющей компании.

ПИФы работают с акциями, облигациями, кредитными и ипотечными фондами. Эксперты советуют выбирать российские ПИФы, ведь что ближе, то понятнее.

Как инвестировать в ПИФ: обратиться в понравившуюся управляющую компанию и купить там паи. Это можно сделать также через специальных агентов, они помогут определиться с выбором компании.

Торговать на рынке ценных бумаг – занятие непростое. Оно требует сноровки, знаний и понимания экономической ситуации. Если вы не обладаете таким багажом, есть более простой способ заработать на акциях – при помощи дивидендов. Ничего покупать и продавать, как на бирже, не понадобится.

Дивиденды – это часть прибыли компании, на которую имеет право держатель акций. Естественно, чем больше у вас этих акций, тем больше денег вы получите. Доходность тут не очень большая. Сколько дивидендов придётся на одну акцию, зависит от компании и её прибыли. Например, в прошлом году частный инвестор, купивший 250 акций компании «Мегафон», получил за год 6 000 руб. дивидендов. А такие компании, как МГТС и «Северсталь», в 2017 году платили держателям акций доход по дивидендам до 16,5%. Так что тут уж как повезёт.

Как приобрести акции: купить на бирже – и снова тут лучше обратиться к услугам профессионального брокера. Для получения дивидендов желательно покупать акции до утверждения размера дивидендов (так они обойдутся дешевле) – эти даты можно отслеживать на сайте компаний или на сайте биржи.

Микрофинансовые организации – это уже более рискованный вариант. И подходит он тем, у кого есть свободная сумма как минимум 1 500 000 руб. Вы даёте деньги в долг микрофинансовой компании, а она уже выдаёт их под проценты своим клиентам. Вы получаете годовую доходность от 13% и чуть ли не до 30%, в зависимости от организации.

Минус в том, что клиенты у таких компаний обычно не слишком надёжные, да и сами они могут развалиться в любой момент. Официально никто деньги инвесторов не страхует. При выборе МФК ориентируйтесь в первую очередь не на процент доходности, а на срок существования, репутацию и отзывы об организации.

Как инвестировать в МФК: обратиться непосредственно в микрофинансовую компанию и заключить договор.

Эксперты не советуют неопытным людям вкладывать деньги в недвижимость. Это не слишком надёжный инструмент, который требует немало опыта, а доходность его невысока. К тому же потребуется долго ждать, чтобы получить прибыль. С драгоценными металлами тоже непросто. Во-первых, они облагаются 13-процентным налогом, а во-вторых, их стоимость весьма высока.

Другие виды инвестиций могут оказаться более прибыльными, однако подходят тем, кто разбирается в том виде ценностей, в которые собирается вложить деньги. Например, искусство, редкий алкоголь или ретромашины: тут работает стратегия «покупай и жди, пока вырастет в цене». Специалисты утверждают, что прибыли бывают баснословными: например, за 4 года цена элитного вина может подняться в 4-5 раз.

Проблема в том, что все эти хрупкие, старинные, капризные ценности нужно ещё правильно хранить, что тоже требует затрат. К тому же присутствует риск, что сорт виски или марка автомобиля выйдет из моды.

Как вложиться в ценности: купить на специальных аукционах. Перепродают их также через аукционы и онлайн-площадки, реже – в частном порядке. Конкретно с алкоголем в России всё сложно: нужна специальная лицензия, да и пошлины немаленькие.

Страхование жизни бывает рисковым и накопительным. Первый вариант предполагает, что страховая компания выплатит деньги в том случае, если с застрахованным что-то произойдёт. При накопительном страховании жизни вы получаете ваши взносы плюс проценты при истечении оговоренного срока.

Зато вы можете не волноваться за судьбу близких: при страховом случае им выплатят все деньги, которые вы планировали накопить в итоге, даже если не успели сделать взносы до конца.

Как оформить НСЖ: заключить договор со страховой компанией.

Этот инструмент – по сути тот же банковский депозит, только вы вправе самостоятельно решить, на каком рынке будут работать ваши активы – валютном, сырьевом, любом другом. Выбрать можно вариант с небольшой доходностью (10-12%), но на 100% застрахованный, или же рисковый – тут доходность возрастает до 30%, но есть вероятность потерять вложения. Из минусов – придётся платить НДФЛ с дохода.

После того как вы вложите деньги в структурный продукт, от вас больше ничего не требуется. Нужно лишь ждать срока окончания размещения, обозначенного в договоре.  

Как инвестировать: обратиться в компанию инвестиционных услуг, например, «БКС Премьер» или «Брокеркредитсервис». Финансовые консультанты помогут разобраться в структуре инвестиций и выбрать подходящий продукт.