Касса в роли банкомата: как снять наличные с карты в магазине

Услуга снятия наличных по картам на кассах магазинов, как это ни парадоксально, призвана способствовать развитию карточных продуктов. По логике представителей платёжных систем, держатели пластика будут знать, что у них есть возможность получить деньги без похода в банк или к банкомату, и будут чувствовать себя более уверенно.

Выгода банков и торговых точек более очевидна. Первые могут сэкономить на обслуживании банкоматов, а вторые – на расширении клиентской аудитории. Правда, из-за дополнительной возни с наличными на кассах могут образовываться заторы, особенно в часы наплыва покупателей. Но эти задержки вряд ли будут носить системный характер, ведь снимать деньги в магазинах будут не все держатели карт, а только часть из них.

Чтобы услуга могла быть реализована, функция должна поддерживаться кассовым аппаратом. Схема снятия наличных по карте на кассе выглядит следующим образом:

1. покупатель с товаром оказывается у кассы и сообщает кассиру о желании снять энную сумму наличных денег;
2. кассир «прощёлкивает» товар и к итоговой сумме покупки добавляет сумму выдачи;
3. покупатель картой оплачивает покупки и одновременно запрашивает снятие (при этом обязателен ввод ПИН-кода);
4. кассир выдаёт затребованную сумму наличных.

Если средств на карточном счёте для оплаты покупки и выдачи наличных не хватает, то в этом случае кассир может предложить покупателю уменьшить сумму снятия, чтобы уложиться в баланс.

Банк Русский Стандарт (РСБ) запустил услугу в тестовом режиме в сентябре 2018 года. Тестирование проводится в московском магазине «Фасоль» (Metro Cash&Carry) на Молодогвардейской, 29. Снять наличные на кассе могут держатели дебетовых и кредитных карт РСБ, но только платёжной системы (ПС) MasterCard. Банк является эквайером магазина, за выдачу кэша с покупателя взимается комиссия как в банкоматах.

Для получения наличных достаточно сообщить кассиру о своём желании. Оплата покупки и выдача наличных проводятся по счёту разными операциями, дополнительное время кассир тратит на ввод суммы и выдачу денег. Чек покупателю выдаётся в единственном экземпляре, и в нём отражается операция снятия наличных.

Metro и РСБ планируют предложить эту услугу другим партнёрам торговой сети. Кроме того, Русский Стандарт намерен подключить к этой схеме и другие банки, расширив тем самым покупательскую аудиторию. Для покупателя снятие наличных в точках эквайринга РСБ будет приравниваться к аналогичным операциям в сети его банка-эмитента со взиманием соответствующей комиссии.

Эту же услугу Сбербанк запустил в августе 2019 года, его партнёрами выступили предприятия-субъекты малого и среднего предпринимательства. Снятие наличных на кассах доступно обладателям карт как Сбербанка, так и других банков.

В октябре 2018 года вывод услуги на рынок анонсировал и Райффайзенбанк в партнёрстве с MasterCard и торговой сетью Billa, но проект пока не стартовал.

ПС Visa направила в банки России предписание обеспечить готовность к внедрению сервиса к апрелю 2019 года. Платёжные системы дважды в год, в апреле и октябре, проводят проверку участников в соответствии с установленным порядком. К апрелю банки должны довести процессинг и эквайринг «до ума» с тем, чтобы покупатели могли снимать наличные на кассах магазинов. В свою очередь, каждый магазин, через который сервис будет доступен, должен получить статус платёжного агента.

Процессинг должен обеспечить разделение операции оплаты покупок и снятия наличных, которые для магазина и покупателя будут проходить как единый процесс. Ранее аналогичное предписание выдала российским банкам ПС MasterCard, однако пока сервис широкого распространения не получил. Если планы Сбербанка будут реализованы, то ситуация может поменяться кардинально.

По задумке внедрение сервиса должно привести к тому, что для оплаты покупок в магазинах всё больше покупателей будет пользоваться пластиком. Но оправдаются ли эти ожидания, можно будет понять после того, как услуга получит массовое распространение.