Какую карту открыть в 2022 году. Сравниваем стоимость обслуживания, кешбэк и бонусы топ-10 банков

Сколько стоит обслуживание

В стоимость обслуживания входят выпуск новой и дополнительных карт, СМС-информирование, онлайн-банкинг и пр. Цена зависит от категории карты. На дебетовых картах с базовым набором услуг ежемесячная оплата варьируется в районе 99-200 рублей, на классических картах с дополнительными возможностями — 450-1000 рублей, на премиум — от 1500 рублей.

Часто банки не берут оплату за обслуживание дебетовых карт, но есть условия. Например, хранить на счете или вкладе определенную сумму или регулярно делать покупки по карте. Если обслуживание бесплатное без условий, присмотритесь к остальным бонусам по карте: нет ли слишком низкого кешбэка или высокой комиссии на переводы/снятие наличных.

Перед тем, как брать карту с бесплатным обслуживанием, изучите требования. Может так случиться, что условия вам не подойдут, и выгоднее будет взять карту с платным обслуживанием, но высоким кешбэком и бонусами.

Как начисляют кешбэк

У большинства карт есть опция кешбэка — когда возвращают на карту часть потраченных денег рублями или в виде бонусов, баллов и миль. Размер кешбэка определяет банк: до 30% могут вернуть за покупки у партнеров или по спецпредложениями, до 7% по выбранным категориям из списка и 1-1,5% за любые покупки.

Есть и специальные дебетовые карты по категориям: для путешественников, водителей или геймеров. По ним начисляют повышенный кешбэк за покупки авиа- и ж/д билетов, видеоигр и техники, заправку на АЗС и предлагают дополнительные бонусы.

Если хотите получать максимальный кешбэк, выбирайте карту с предложениями от партнеров и магазинов, в которых часто закупаетесь. Иногда выгоднее открыть карту с минимальным процентом возврата за любые платежные операции, чем с повышенным, но ограничивающимся несколькими категориями, которыми вы редко пользуетесь.

При выборе карты с кешбэком учитывайте, что полученные рубли можно тратить на что угодно, а баллы только на те категории, которые предлагает банк.

Есть ли процент на остаток

Если у вас на карте постоянно хранится определенная сумма денег, на этом можно заработать. Многие банки каждый месяц начисляют процент на остаток по карте. Например, по дебетовой карте «Совкомбанка» могут начислять до 10% на остаток по карте, а пользователям «Альфа-Банка» по «Альфа-Карта» до 8%.

Такая опция не заменит банковский вклад, но позволит получать небольшой процент и пользоваться деньгами в любой момент без расторжения договора и потери полученных процентов.

Важно: размер процента на остаток не фиксируется в договоре, поэтому банк может в любой момент поменять ставку и сумму, на которую будут выплачиваться проценты.

Как снимать наличные и переводить деньги

Обычно переводы между картами одного банка и снятие наличных в своем банкомате бесплатны, но есть ежемесячные лимиты. Чем выше класс карты, тем больше лимиты по операциям.

По операциям с картами и банкоматами других банков условия зависят от вашего банка: он может взимать комиссию или установить пониженный лимит на снятие и переводы.

Обычные дебетовые карты позволяют проводить базовые операции (переводы, снятие наличных, покупки), получать кешбэк и процент на остаток, пользуясь услугами банка бесплатно или за минимальную сумму обслуживания.

Если вы часто тратите деньги на одни и те же покупки, есть смысл завести карту с повышенным кешбэком на определенные категории. Они позволяют больше зарабатывать на путешествиях или хобби и часто дают дополнительные бонусы и привилегии.

Карты для путешественников:  безлимитный интернет в роуминге и бесплатный помощник

По карте начисляется повышенный кешбэк в категории «Путешествия»: на покупку билетов, бронирование жилья, шоппинг за границей, а еще есть дополнительные бонусы в виде бесплатной расширенной страховки, доступа в бизнес-залы аэропортов или безлимитный интернет в роуминге.

Например, по тревел-карте «Альфа-Банка» можно получить безлимитный интернет в роуминге, бесплатный доступ в бизнес-залы и до 35% скидку на аренду машины. У Tinkoff ALL Airlines есть бесплатная страховка за потерю багажа и задержку рейса, а по карте «Польза Travel» в поездках предоставляют бесплатного помощника и юриста 24/7.

Карта путешественника может быть выгодна даже для тех, кто путешествует не чаще двух раз в год. Например, за счет регулярных покупок по карте можно накопить на авиабилет и сэкономить в будущей поездке.

Подробно разбираем все карты для путешественников и их бонусы в статье.

Карты для водителей: кешбэк за покупки на АЗС и регулярные заправки

Дебетовые карты для автомобилистов позволяют сэкономить за счет повышенного кешбэка с покупки топлива, страховки, оплаты парковки или ремонта машины и вступить в программу лояльности от сетей АЗС.

Например, по карте Tinkoff Drive можно получать 10%-ный кешбэк с каждой покупки на любых АЗС и 5% за оплату штрафов и автоуслуг, а «Газпромбанк» дарит 100 приветственных бонусов и +50 бонусов за регулярные заправки на своих АЗС по карте «Газпромбанк — Газпромнефть». Для водителей такси есть отдельная карта с повышенным кешбэком на всех АЗС и за покупки в фастфуд-точках.

Детские карты: кешбэк за покупки и обеды

Детскую дебетовую карту можно открыть для ребенка от 6 до 17 лет. Дети могут совершать покупки, получать кешбэк и изучать финансовую грамотность в специальных приложениях, а родители получают полный доступ к карте и могут ставить ограничения и лимиты по операциям. Подробнее о детских картах рассказываем в статье.

Например, по картам «Тинькофф Джуниор» и Homekids от «Хоум Кредит Банка» ребенок может получать вполне взрослый кэшбэк до 30% за покупки, а по детской карте «Альфа-Банка» повышенный процент за обеды в кафе.

Карты для геймеров: кешбэк на покупку игр и приставок  

Любители и профессиональные игроки тоже могут получать повышенный кешбэк и бонусы. Например, покупать на баллы новые игры или технику и зарабатывать кешбэк на доставке еды, такси или каршеринге.

Так, карта ALL Games от «Тинькофф» дает 3% кешбэка за покупку игр и техники в официальных игровых магазинах, а по карте геймера от «Почта Банка» можно получать повышенный игровой кешбэк 12%.

Карты для пенсионеров: повышенный кешбэк у партнеров

Пенсионные карты служат для начисления пенсии, а многие банки дополнительно предлагают процент на остаток по счету, снятие наличных и повышенный кешбэк на покупки в аптеках и продуктовых магазинах.

Например, по пенсионной карте ВТБ можно получать до 30% кешбэка у партнеров и 7,5% годовых на остаток по счету.