Отпуск: копить или взять кредит

Звучит просто и заманчиво. Особенно если для вас впечатления имеют большую ценность, чем материальные блага. Попробовать китайский фаст-фуд, познакомиться с жителями Индии, искупаться в океане – это здорово, и такие моменты запоминаются на всю жизнь.

1. Если кредитные деньги воспринимаются как легкие и быстрые, отложите решение. Брать в долг под влиянием эмоций – не лучший выбор. Рассчитайте на листе бумаги сумму, которую придётся выплатить банку, размер ежемесячных платежей. Представьте, как перечисляете деньги с каждой зарплаты. Очень отрезвляет.
2. Спланируйте поездку, чтобы точнее рассчитать сумму кредита. Считайте всё: завтраки, экскурсии, коктейли на пляже. Берите необходимый минимум, но с небольшим запасом. Оказаться в чужой стране без денег – это уже не отдых, а экстрим.
3. Учитывайте время одобрения кредита. Если вылет послезавтра, то можно не успеть получить деньги.

Отпуск в кредит оправдывает себя, если:

• нет сил, энергии, требуется срочная перезагрузка;
• вскоре планируете получить крупную сумму, которой можно погасить долг.

В остальных случаях отдых в кредит – спорное решение.

1. Впечатления уйдут, долги останутся.

Отпуск – редко более двух недель. Потом нужно возвращаться домой и на работу. Придётся платить за то, что уже прошло и не скоро вернётся. Кредитным автомобилем вы регулярно пользуетесь, стиральная машинка помогает в быту еженедельно. А отпуск превратится в воспоминания.

2. Отпуск нельзя продать.

Случись что, автомобиль можно продать. Да, он будет дешевле нового, но все же это ликвидный товар, он имеет ценность. Отпуск не продашь.

3. Нужно долго выбирать подходящее предложение.

Профильных предложений на рынке мало, ставки часто высокие. У Альфа-Банка, например, есть заём наличными со стартовой ставкой от 10,99% годовых. Но если брать на год 200 тыс. руб., ставка колеблется уже от 15,99% до 22,49%.

4. На покупке тура будет трудно сэкономить.

Вы не сможете выбрать горящий тур, а потом обратиться в банк за кредитом. Пока его одобрят, предложение может пропасть. Цены на авиабилеты тоже меняются регулярно. Это значит, что придётся прикидывать максимальную сумму отдыха, а потом брать кредит. С самостоятельным отдыхом тоже сложно – бронировать отели и билеты по выгодной цене нужно заранее. Готовы ли брать кредит, чтобы поехать в отпуск через три месяца?  

5. Отпуск – это не инвестиция и не необходимость.

Если путешествие не связано с проблемами здоровья, то оно становится блажью, а не жизненной необходимостью. Это как брать деньги и вкладывать их в ароматный воздух – очень приятно пахнет, но скоро выветрится.

Откладывать деньги полезнее, чем брать взаймы.

• Во-первых, вы сможете подзаработать – можно найти вклад с хорошей ставкой, оформить дебетовую карту с процентами на остаток и перечислять деньги на неё.
• Нет переплаты по процентам.
• Можно покупать билеты по выгодной цене, рассчитывать на горящие туры и экономить.
• Можно постепенно выработать у себя привычку откладывать процент от дохода.

Минус у накопления тоже есть – не получится уехать сразу. Придётся какое-то время собирать нужную сумму.

С одной стороны, какая разница – откладывать до отпуска или отдавать кредит после? Мы решили сопоставить, есть ли у какого-то варианта реальный финансовый приоритет.

Дано: менеджер Анатолий с зарплатой 35 тыс. руб.

Нужно: слетать в Таиланд на 7 дней вдвоём.

Период выплат или накопления: 1 год.

Затраты: 150 тыс. руб.

Это условные данные, которые помогут сделать расчёты.

Допустим, у Анатолия уже было накоплено 10 тыс. руб. Он сравнил пополняемые вклады на 1 год со стартовым взносом от 10 тыс. руб. и выбрал вклад «Рациональный» ПримСоцБанка под 6,6% годовых. Посчитал: если ежемесячно откладывать 13 тыс. руб., должно хватить.

Всего Анатолий накопит: 10 тыс. руб. + 13 тыс. руб. * 11 месяцев = 153 тыс. руб. Проценты принесут 5466 руб.

Сумма вклада через год составит 158 466 руб. Хватит на отпуск и ещё останется.

Анатолий решил не копить деньги, а выплачивать с зарплаты кредит. Выбрал потреб Россельхозбанка.

Посчитал: в месяц будет платить 13 699 руб., а переплата составит 14 382 руб. 

Итого Анатолий выплатит за год 164 382 руб.